リノベーションする際に使えるローンの選び方と基礎知識

リノベーションを考えている方にとって、ローンの選び方と基礎知識は重要なポイントです。
この記事では、リノベーションのローンについての基礎知識と最新の優遇制度について解説します。
理想の住まいを実現させるためには、適切なローンの選択が不可欠です。
ぜひ参考にして、最適なローンを選びましょう。

リノベーションに最適なローンの選び方

お住まいをリノベーションする際には、適切なローンの選び方が重要です。
リノベーションに使えるローンの種類には、一般的な「住宅ローン」や「リフォームローン」があります。

「住宅ローン」は、新築や中古物件の購入にも利用できるため、物件の購入とリノベーションを一緒に行いたい場合にも適しています。
「リフォームローン」は、リフォームやリノベーション専用のローンであり、リノベーション費用のみを借りることができます。

そのほかに、リノベーションには「フリーローン」という選択肢もあります。
「フリーローン」は、目的を問わず自由に使えるローンで、リノベーション費用にも利用できます。
ただし、金利が高めの場合があるため、返済計画をしっかり考える必要があります。

また、リノベーションには「公的融資」という制度もあります。
国や自治体が提供する低金利の融資制度で、リノベーション費用に利用することができます。
ただし、対象条件や利用限度額などがあるため、ホームページなどで詳細を確認してください。

リノベーションの規模や予算、金利や返済期間などの基礎知識もしっかりと押さえておくと安心です。

リフォームローンと住宅ローン、どっちがお得？

それぞれメリットデメリットがあるので、自分の状況や希望に合わせて、どちらのローンを選ぶか慎重に考える必要があります。

リフォームローンのメリットとデメリット

リフォームローンのメリットは、手続きが比較的簡単なことです。
リフォームローンは、リノベーションに特化したローンであり、そのために必要な書類や手続きが少なくなっています。

一方、リフォームローンのデメリットは、借りられる金額が限られていることです。
リフォームローンは、リノベーションのための費用のみをカバーするため、住宅ローンと比べて借りられる金額が少なくなってしまいます。
また、返済期間が短い場合が多く、月々の返済額が高くなり、更に住宅ローンと比べて金利も高くなる傾向にあるので注意が必要です。

住宅ローンのメリットとデメリット

住宅ローンは、一般的な住宅購入に利用されるローンですが、リノベーションにも利用することができます。
住宅ローンのメリットは、低い金利と長い返済期間です。
これにより、返済負担を軽減することができます。

ただし、住宅ローンにもデメリットはあります。
住宅ローンは住宅の購入を目的としているため、リノベーションに利用する場合は、一定の条件を満たす必要があります。
また、住宅ローンの審査は厳しい傾向があり、十分な返済能力や信用度などが問われることがあります。
尚、持ち家をお持ちの場合、家を担保にされる（抵当権が設定される）こともあるので、しっかりと確認が必要です。

リノベーションでローンを利用する方法

リノベーションでローンを利用する方法は、住宅購入と同時にリノベーションを行う場合と、既存の持ち家をリノベーションする場合の2つがあります。

住宅購入を含めたリノベーションローン

まず、住宅購入と同時にリノベーションをする場合は、「住宅ローン プラス リフォームローン」を利用することが一般的です。
このローンは、住宅の購入費用とリノベーション費用を一括で借りることができるため、手続きが簡単で便利です。
ただし、金融機関によってはリノベーション費用の融資を受けることができない場合もあるので、事前に確認が必要です。

リノベーション費用を住宅ローンに含めるメリットは、一度にまとめて資金を借りることができることです。
これにより、別途リノベーションのための融資を受ける必要がなくなり、手続きの手間や金利の負担を軽減することができます。

一方、デメリットとしては、借り入れ金額が増えるため、返済期間や金利が長くなることです。
また、リノベーション費用の返済と同時に、住宅ローンの返済も行う必要があるため、月々の返済負担が大きくなる可能性もあります。

リノベーション費用を住宅ローンに含める場合、金融機関はリノベーション費用の使用目的や計画内容を詳細に確認します。
また、リノベーション費用を融資する際の金利や返済条件も個別に設定されます。
そのため、リノベーション費用を含めた住宅ローンを利用する場合は、事前にしっかりと計画を立て、金融機関との相談を重ねることが重要です。

持ち家のリノベーションローン

既存の持ち家をリノベーションする場合は、「リフォームローン」を利用することが一般的です。
リフォームローンは、住宅ローンとは異なり、リノベーションに特化した金融機関や保証会社から借りることができます。

また、住宅ローンに比べると審査が優しく、ローンが通りやすいと言われています。
ただし、リフォームローンは通常の住宅ローンに比べて金利が高くなることが多いため、返済計画をしっかりと立てることが重要です。

いずれの場合も、リノベーション費用の見積もりや計画書を提出することが必要です。
また、金融機関によってはリノベーションの内容や費用の使途に制限がある場合もあるため、事前に確認しておくことが大切です。

リノベーションに関する減税や補助金の活用

リノベーションに関する減税や補助金の活用方法を把握しておくことで、経済的な負担を軽減することができます。
ぜひ、ご自身のリノベーション計画に合った制度を見つけて、活用してみてください。

所得税の減税制度

所得税の減税制度として、「住宅ローン控除」や「住宅改修費の特別控除」があります。
「住宅ローン控除」は、リノベーションにかかる費用を一定の範囲で所得から差し引くことができる制度です。
また、「住宅改修費の特別控除」は、リフォームやリノベーションにかかる費用を一定の範囲で所得から差し引くことができる制度です。

これらの減税制度を上手に活用することで、リノベーションにかかる費用を抑えることができます。

ただし、これらの制度については、定期的に制度の内容や条件が変更される事もありますので、最新の内容を確認するようにしましょう。
納めている所得税額などによって控除額が変わるため、自分がどの条件に当てはまるのか、まずは専門家に相談してみることをお勧めします。

固定資産税の減税制度

固定資産税の減税制度としては、「住宅改修等特例措置」があります。
この特例措置は、住宅の改修やリノベーションにかかる費用を一定の範囲で固定資産税から差し引くことができる制度です。

対象は、主に耐震やバリアフリー、省エネに関する工事になります。
具体的な条件や手続きは地方自治体によって異なるため、詳細な情報は各自治体のホームページや税務署で確認してください。

リノベーションに関する補助金制度

リノベーションに関する補助金制度は、国や地方自治体などから提供されています。
例えば、地方自治体による「住宅リフォーム・リノベーション助成金」や国の「住宅エコポイント制度」などがあります。
これらの補助金を活用することで、リノベーション費用の一部をサポートしてもらうことができます。

補助金の対象となる条件や期間、申請方法などは、各制度によって異なりますので、詳細は各自治体や関係機関のホームページなどで確認してください。福岡県では、「リノベーション推進事業補助金」のほか、各自治体でもリフォームの支援を行っています。

ローン申し込みのタイミングと必要な書類

リノベーションのローンを申し込む際には、いくつかのタイミングと必要な書類があります。

1　事前審査時に必要な書類
ローンの事前審査では、収入や借入金額などの情報を提出する必要があります。
具体的な書類としては、給与明細や源泉徴収票、確定申告書、住民票などが必要です。
また、自営業者の場合は、事業の収支や確定申告書、開業届なども提出が必要となります。

2　本審査時に必要な書類
ローンの本審査では、事前審査で提出した書類に加えて、物件の詳細情報やリノベーションの計画書、見積もりなども提出が必要です。
場合によっては、保証会社の保証書や保険証なども必要となる場合があります。

3　契約締結時に必要な書類
ローンの契約締結時には、物件の売買契約書や建築契約書、リノベーションの工事契約書などが必要となります。
また、住民票や印鑑証明書、保険証なども提出が求められることがあります。

これらの書類は、ローンの申し込み時には必ず提出が必要です。
提出する書類は、金融機関や不動産会社によって異なる場合もあるため、事前に確認しておくことが大切です。
ローン申し込みをスムーズに進めるためにも、書類の提出期限にも注意し、必要な書類の準備を早めに行っておくことが重要です。

リノベーションに最適なローンを選ぶためのアドバイス

リノベーションのためのローンは、費用を全額借りることができる点が魅力ですが、追加融資ができない場合もあるため、事前に必要な費用をしっかりと計画しておくことが大切です。
ローンを申し込む際は、これらのポイントをしっかりと考慮し、ご自身に最適なローンを選びましょう。

まず、複数の金融機関のローン商品を調べ、それぞれのメリットやデメリットを把握しましょう。
低金利や長期返済が可能なローンを選ぶことで、負担を軽減することができます。
ローンは、金利や一括返済、元利均等返済、元金均等返済など、ご自身の返済スタイルや金利の変動リスクに注意して選んでください。

また、ローンを利用する際には、融資限度額や審査基準も重要なポイントです。
自分の希望するリノベーション費用をカバーできるか事前に確認し、リノベーションの内容に合わせたローンを選ぶようにしましょう。
例えば、大規模なリノベーションを行う場合は、長期の固定金利ローン、小規模なリフォームやリノベーションでは、短期間で返済できるフリーローンが適しています。
これらのローンは、大手銀行や信用金庫など、安定した経営基盤を持つ金融機関を選ぶことで、安心して利用することができるでしょう。

最後に、融資可能額や借入限度額も確認してください。
自分の収入や返済能力をしっかりと考え、予算に合わせて借り入れることが重要です。
また、返済計画を立てる際には、将来のライフプランや収入の見込みも十分考慮しましょう。

リノベーションのためのローンと基礎知識　まとめ

リノベーションとローンについて、重要なポイントをまとめました。
リノベーションを成功させるためには、ローン計画をしっかりと立てることが不可欠です。
是非、これらのポイントを参考にして、理想のマンションリノベーションを実現してください。

もし、福岡県内で中古マンションの購入とリノベーションを検討中なら、私たちナカケンへご相談ください。
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